4月：3家农商行罚没金额进银行前十 华鑫国际信托被罚720万

　　4月金融机构共收到834张罚单，环比增加24.66%，合计被罚没2.85亿元，环比增加70.66%。其中有32张罚单剑指资产质量管理违规！处罚的违规行为包括资产质量管理不审慎、资产质量管理不到位、未真实反映资产质量等。

　　此外，资金被挪用罚单也不少，有42张，环比增5倍。包括贷款资金被挪用、信托资金被挪用、保费被挪用等。

　　一、4月不同类型金融机构处罚情况

　　今年前4月金融机构被罚月度分布

4月金融监管总局开出626张罚单，环比增加58.08%，合计罚没金额1.44亿元，环比大增107.57%。央行开出119张罚单，环比减少6.3%，合计罚没金额9443.49万元，环比增加19.59%。证监会开出76张罚单，环比减少32.74%。外管局开出8张罚单，环比减少69.23%。

　　4月金融机构被监管机构处罚概览

　　4月领罚单最多的金融机构依然为银行，共收到469张罚单，环比增加27.1%，合计罚没金额2.05亿元，环比增加52.8%。保险业收到260张罚单，环比增加50.29%，合计罚没金额2569.89万元，环比增加50.68%。

　　公募基金和理财公司各收到1张罚单，分别为新华基金和北银理财被罚。券商共收到25张罚单，环比减少26.47%。期货公司收到17张罚单。

　　4月不同类型金融机构被罚概览

二、4月大额罚单

　　4月金融机构被罚没金额超过500万元的大额罚单

4月金融机构共收到6张罚没金额500万元以上的大额罚单，其中 中天国富证券收到最大罚单，被罚没4305.28万元。中天国富证券被查出在担任东旭光电2017年非公开发行股票财务顾问（主承销商）期间未勤勉尽责，出具的财务顾问报告等文件存在虚假记载。据另案查明，2015年至2019 年，东旭光电通过虚构业务等方式进行财务造假，虚增收入共计167.60 亿元，虚增利润总额共计 56.27 亿元。

　　中原银行收到第二大罚单，因违反金融统计相关规定、违反网络安全管理规定、违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定、未按照规定开展客户尽职调查等违法违规行为被罚没884.37万元。

　　三、4月金融合规典型案例

　　1、华鑫国际信托涉信托通道业务、融资类业务违规等13项违规被罚720万元

　　华鑫国际信托因13项违法违规行为被罚款720万元，涉及违规事项多达13项，包括信托通道业务违规、人数突破限制、融资类业务开展不审慎等业务方面违规，以及公司内控管理、关联交易等方面违规。

　　具体违规行为包括个别风险项目掩盖表内外风险资产、信托收益分配违反监管规定、融资类业务开展不审慎、协助保险资金变相投资单一资金信托、互联网贷款业务自主风控不到位，以及将不同集合资金信托产品投资于同一项目、变相突破私募产品投资人数限制等。

　　相关责任人张南、周拯、朱镭分别被给予警告并处罚款10万元，陈立洲被给予警告并处罚款5万元，王罡、赵吉祥分别被给予警告。

　　2、浙江两农商行基金销售违规被浙江证监局责令整改

　　因基金销售过程中多项违规行为，浙江两农商行浙江临海农村商业银行、浙江绍兴瑞丰农村商业银行被浙江证监局采取责令改正的行政监管措施，并记入证券期货市场诚信档案。

　　其中浙江绍兴瑞丰农村商业银行被查出投资者风险测评分值分布不合理、个别基金销售业务合规审查人员未取得基金从业资格、个别基金产品风险等级信息展示不准确等违规行为。

　　浙江临海农村商业银行被查出投资者风险测评分值分布不合理、个别基金产品风险等级信息展示不准确、个别基金销售业务合规审查人员未取得基金从业资格，以及在管理人、基金产品准入时，未对产品的投资范围、投资策略、风险收益特征开展实质调查等违规行为。

　　此前较少处罚涉及投资者风险测评分值分布不合理，反映监管对于一些机构的风险测评“走过场”等行为提高了关注度。还有部分金融机构（含从业人员）因告知风险测评重点问题答案、对测试人员进行干扰影响投资者风险测评结果等违规行为被监管机构处罚。

　　四、4月金融合规特点

　　1、32张罚单剑指资产质量管理违规

　　据不完全统计，4月有32张罚单包含关键词“资产质量”，剑指资产质量管理违规，3月则未有处罚资产质量管理违规罚单。处罚的违规行为包括资产质量管理不审慎、资产质量管理不到位、未真实反映资产质量。海南多家农商行、信用社被处罚。

　　若从更广范围来统计，加上资产/贷款分类不准确、不良资产/贷款管理不当，则相关罚单有52张，环比上月增加173.68%。

　　2、资金挪用罚单大增5倍！

　　据不完全统计，4月有42张罚单处罚资金被挪用，环比增5倍。包括贷款资金被挪用、信托资金被挪用、保费被挪用等。

　　其中中国工商银行绍兴分行、嘉兴银行、曲周县农村信用合作联社、武安市农村信用联社等银行被查出信贷资金被挪用，罚没金额分别达360.41万元、310万元、370万元、120万元。

　　中国太平洋财产保险重庆分公司被查出员工挪用保费、虚列费用等违规行为。华鑫国际信托则被查出来“三查”不尽职、信托资金被挪用等。

　　五、金融机构被罚概览

　　4月合计罚没金额最多的银行为中原银行，罚没金额达884.37万元，中国银行罚没金额排第二，合计罚没金额883.51万元，农业银行罚没金额781.29万元排第三。f

　　4月有三家农商行罚没金额进入前十，分别是三亚农村商业银行被合计罚没615万元，海口农村商业银行被罚没530万元，海南文昌农村商业银行被罚没513.87万元。

　　4月银行罚没金额前十

　　

非银机构中，中天国富证券合计罚没金额最高，达4305.28万元，华鑫国际信托合计罚没金额排第二，为720万元，幸福人寿排第三，合计罚没金额231万元。此外理财公司北银理财因违反金融统计相关规定被央行罚没190万元，合计罚没金额也居前。

　　4月非银机构罚没金额前十

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（文章来源：21世纪经济报道）

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